Kinder Sparkonten (Čsav), angeboten von der Grundschule in San Francisco und in Schulen im ganzen Land, wurden eingeführt, um die boost-college-gehen die Preise, begrenzen die Verschuldung der Studierenden und fördern die Chancengleichheit für einkommensschwache Kinder. Jedoch, San Francisco State University als Assistant Professor of Management, Ian Dunham findet, dass der Geographie-vor allem in Nachbarschaften, fehlende Ziegel und Mörtel Banken und Kreditgenossenschaften — spielen Sie eine wichtige Rolle in, wie viel Familien mit Čsav tatsächlich sparen für Hochschule.
Dunham, wer lehrt an der San Francisco State der Lam Familie, College of Business, und zwei Mitarbeitern die ersten sind, die Studie den Zusammenhang zwischen wirtschaftlicher Ungleichheit, eine Nachbarschaft, die finanzielle service-Umgebung und der CSA Einsparungen Preisen in nahe gelegenen Schulen, die laut Ihrer jüngsten Studie veröffentlicht in der Journal of Consumer Affairs.
Sie untersucht San Francisco Kindergarten bis zur Hochschule (K2C) – Programm, einer der nation die älteste und größte CSA-Programme. Seit 2012, dem San Francisco Unified School District (SFUSD) wurde die Eröffnung von Sparkonten und der Einzahlung von $50 für jeden neuen kindergarten bis zur sechsten Jahrgangsstufe. Familie und Freunde werden ermutigt, einen Beitrag zu einem Studenten-sparen-Konto während Ihrer Ausbildung und Sie angeboten werden unterschiedliche Anreize wie finanzielle matching.
In Zusammenarbeit mit der San Francisco Büro von Finanz-Empowerment, Dunham und seine co-Autoren analysierten die Daten von mehr als 21.000 Čsav in SFUSD 74 Grundschulen und kartiert alle Banken, Kreditgenossenschaften, Grundschulen und alternative Finanzdienstleister, wie Zahltag Kreditgeber in der Stadt. Was Stand für Sie war die Beziehung zwischen den Schulen mit der niedrigsten Sparquoten, Nachbarschaft Demografie und der Anzahl von check-Einlösung Einrichtungen.
„Unsere Studie findet, dass die Schulen in vergleichsweise geringem Einkommen Nachbarschaften, die einige Ziegel und Mörtel Banken und Kreditgenossenschaften und weitere Zahltag Kreditgeber, check-Einlösung outlets und Pfandhäuser, haben niedrigere Sparquoten“, sagte Dunham. Er nennt solche Nachbarschaften „Finanz-Wüsten“ für Ihren Mangel an mainstream-banking-Optionen.
„Fringe“ Finanzdienstleister werben unbanked-und underbanked Verbraucher durch die Werbung sich selbst als low-cost, einfach zu bedienen und kulturell sensible, Dunham sagt. Aber diese Anbieter sind nicht immer transparent, was die Gebühren-und langfristig das Vertrauen auf Sie ist nicht unbedingt vorteilhaft für die asset-building-Strategien der low – to moderate-income households, fügt er hinzu. Mainstream-Banken und Kreditgenossenschaften bieten Verbraucher-Schutz, einschließlich Dinge wie FDIC Versicherung und Transparenz. Mitwirkung an der Finanz-mainstream macht es einfacher für Menschen, um Geld für die Zukunft und bauen eine Kredit-Geschichte.
Während seiner Forschung nicht erklären, warum Menschen in finanzielle Wüsten haben eine niedrigere CSA-Spar-Tarife, Dunham sagt, es tut markieren Sie eine Notwendigkeit der Verbesserung und Förderung der finanziellen Eingliederung und der financial literacy-school-Programme. „Wir möchten beleuchten, die Nachbarschaften, die in der Vergangenheit marginalisiert werden-sei es durch redlining -, subprime-Hypotheken, Kredite, oder andere räuberische Finanz-Praktiken-und Ansporn für eine Diskussion darüber, wie man am besten vorwärts zu bewegen in einer Weise, die der Stärkung und Ergänzung der differenzierte Bedürfnisse der Bewohner in diesen Gemeinden.“
Dunham sagte, er hofft, dass diese Forschung wird auch Sie ermutigen den privaten Sektor und Unternehmer, neue Technologien zu entwickeln, sei es eine app oder eine online-bank-Anwendung mit niedrigen Gebühren, ausgerichtet auf niedrigem oder mittlerem Einkommen Amerikaner. „Lasst uns umarmen Technologie und die Entwicklung neuer Finanzdienstleistungen und Produkte, das verringert die Abhängigkeit von fringe Finanzdienstleistungen und machen es einfacher zu speichern und das erreichen der persönlichen finanziellen Ziele“, sagte er.
SF Staat könnte sich an die Spitze dieser Art von Technologie, Dunham sagt. Der Lam Familie College of Business erhielt vor kurzem eine $25 Millionen-Geschenk von alumnus und digitale Währung Unternehmer Chris Larsen, seine Frau Lyna Lam und gemeinnützige Rippleworks, der gestartet wird, ein FinTech-Initiative innerhalb der Hochschule. FinTech Innovationen Ziel, um jeden Tag finanzielle Transaktionen, wie überweisungen, Online-banking, billiger und leichter zugänglich.